O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) decidiu manter a taxa Selic em 10,50% ao ano no dia 31 de julho.
Essa decisão impactou diretamente a rentabilidade dos investimentos em renda fixa, especialmente daqueles que dependem do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
O que é CDI e sua relevância no mercado de investimentos
O CDI é um título que bancos utilizam para empréstimos de curtíssimo prazo entre si, servindo como indexador para muitos investimentos em renda fixa. Em geral, a taxa do CDI fica levemente abaixo da Selic, com uma diferença entre 0,1 e 0,2 ponto percentual.
Com a Selic em 10,50%, o CDI está atualmente em torno de 10,40%, de acordo com o Banco Central. Essa taxa é crucial para determinar os rendimentos de vários investimentos em renda fixa.
Como a Selic atual impacta o rendimento de R$ 1 milhão em CDB?
Investir em um CDB (Certificado de Depósito Bancário) a 100% do CDI é uma opção popular para quem busca segurança e bons retornos. Com a Selic em 10,50%, um investimento de R$ 1 milhão renderia aproximadamente R$ 103,5 mil brutos em um ano.
No entanto, é necessário considerar o Imposto de Renda (IR), que varia de 15% a 22,5% conforme o prazo do investimento. Para um período de um ano, a alíquota é de 17,5%, resultando em um rendimento líquido de R$ 85.442. Em dois anos, a alíquota cai para 15%, e o valor líquido seria de R$ 185.993.
LCI e LCA a 85% do CDI
LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são conhecidas por sua isenção de Imposto de Renda, fazendo delas uma opção atrativa. Para competir com CDB a 100% do CDI, esses títulos geralmente oferecem cerca de 85% do CDI.
Nessas condições, um investimento de R$ 1 milhão renderia R$ 88.034 líquidos em um ano. Em dois anos, esse valor aumentaria para R$ 184.614.
O que considerar ao investir em renda fixa?
CDB, LCI e LCA são considerados investimentos de baixo risco e contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até R$ 250 mil por CPF. Para investimentos acima desse valor, essa cobertura não se aplica.
Portanto, avalie bem as opções, compare os prazos e rendimentos, e escolha o investimento que melhor se alinha aos seus objetivos financeiros e perfil de risco. Investir de forma consciente e informada é a chave para garantir bons retornos e alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo.
